Heeft u een woning waarbij de waarde van de woning lager is dan de financiering? Dat kan een probleem opleveren wanneer u wilt of moet verhuizen. De NVM zet een aantal zaken voor uw op een rijtje.
Het kan voorkomen dat uw woning “onder water staat”, de waarde van uw woning (het onderpand) is dan lager is dan de hypotheekschuld die er op rust. Wanneer u geen reden of noodzaak heeft om te verhuizen en de maandelijkse lasten van de financiering kan blijven dragen, is een huis dat "onder water staat" niet direct een probleem.
Anders wordt het bij een verhuiswens of noodgedwongen verhuizing. Daarbij komt dan niet de vraag naar boven “wat verdien ik met de verkoop?”, maar eerder “hoeveel verlies accepteer ik bij verkoop of verhuizing en hoe financier ik dat verlies bij de aankoop van een nieuwe woning?”
Het financiële plaatje rond de verkoop van de oude woning en aankoop van een nieuwe woning wordt daarmee direct een stuk lastiger.
Uw NVM-makelaar helpt
Bij de verkoop van uw woning kan de NVM-makelaar u ondersteunen. Door tijdig met uw makelaar actie te ondernemen, kunnen mogelijke restschuldproblemen worden voorkomen. De NVM-makelaar kan:
1. Woningpresentaties verzorgen
Uw makelaar kan voor u een uitgebreide woningpresentatie verzorgen door middel van het opstellen van een (digitale) woningbrochure. Daarnaast kan hij of zij plaatsing van de woning op Funda en andere websites met foto's verzorgen met bijpassende omschrijving van indeling, woningeigenschappen en kadastrale gegevens.
2. Adviseren over de vraagprijs
Soms is een snelle verkoop noodzakelijk, in andere gevallen heeft u als verkoper wellicht wat meer tijd alvorens u wilt of moet verkopen. Een juiste vraagprijs is afgestemd op uw persoonlijke situatie; in overleg met de NVM-makelaar zal de keuze gemaakt worden waar uw voorkeur naar uit gaat.
3. Het gesprek aangaan met de financier
Als uw financier reeds actief betrokken is bij de verkoop van de woning, dan kan het nuttig zijn samen met uw makelaar de verkoopstrategie met hen door te nemen. Het kan u net iets meer tijd en speelruimte opleveren om een mogelijke gedwongen verkoop te vermijden.
4. Bezichtigingen verzorgen
De makelaar kan in het verkoopproces de bezichtigingen van de woning verzorgen.
5. Woningzoekers actief benaderen
Binnen het lokale netwerk kan de makelaar zowel eigen zoekers informeren alsook overige makelaarskantoren benaderen welke binnen hun woningzoekersbestand wellicht kandidaten hebben voor de betreffende woning.
Vroegsignalering restschuld
Het op tijd herkennen van mogelijke restschuldproblemen is een van de meest belangrijke instrumenten om deze te beperken, op te lossen, of zelfs in belangrijke mate te voorkomen. Uw NVM-makelaar kan een grote rol hebben bij het (vroeg)tijdig signaleren van een mogelijke restschuld en de bijhorende problemen. Door zijn kennis, ervaring en plaatselijke bekendheid met de woningmarkt is de NVM-makelaar een goed aanspreekpunt.
Sommige oplossingen liggen voor de hand. Zo kunt u indien uw hypotheek is afgesloten met de Nationale Hypotheek Garantie, een beroep doen op deze garantie. Maar in andere gevallen is het lastiger. Uw NVM-makelaar kan, in samenwerking met een financieel adviseur of uw financier, u dan verder helpen en het juiste advies geven bij het te verwachten restschuldprobleem.
Sommige oplossingen liggen voor de hand. Zo kunt u indien uw hypotheek is afgesloten met de Nationale Hypotheek Garantie, een beroep doen op deze garantie. Maar in andere gevallen is het lastiger. Uw NVM-makelaar kan, in samenwerking met een financieel adviseur of uw financier, u dan verder helpen en het juiste advies geven bij het te verwachten restschuldprobleem.
Verkoop vanwege hoge maandlasten
In sommige situaties is de hypotheeklast niet meer op te brengen. Bijvoorbeeld vanwege een gewijzigde gezinssamenstelling (scheiding) of verlies van inkomen. In een dergelijk geval woont u in feite in een te duur huis. Maar verkoop van uw huis levert soms een enorme restschuld op. Wat kunt u doen?
Wacht niet te lang
Ook in dit geval kunt u zich het beste wenden tot een NVM-makelaar. Dan kunt u samen bekijken wat de mogelijkheden zijn om een verlies bij verkoop (de restschuld) te beperken. Wacht daar niet te lang mee, want er is immers een grote kans dat wanneer de betalingsachterstand te groot wordt, de financier beslag legt op uw loon of de hypotheek opeist.
Dit kan uiteindelijk (gedwongen) verkoop van de woning tot gevolg hebben, hetgeen bijna altijd lagere prijzen oplevert dan bij verkoop op de reguliere markt van vraag en aanbod.
Nationale Hypotheek Garantie
Mocht u toch een restschuld overhouden na verkoop van de woning, dan kan het uitmaken of de hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) is afgesloten. Onder bepaalde voorwaarden kan de NHG de restschuld zelfs kwijtschelden. Meer informatie hierover vindt u op de site van de NHG.
Wanneer de hypotheek is afgesloten zonder NHG, dan moet het tekort dat ontstaat bij de verkoop uit eigen middelen worden voldaan of meegenomen worden in de financiering van uw nieuwe woning. De meeste grote geldverstrekkers hebben inmiddels producten ontwikkeld om restschuld mee te financieren.
Wanneer de hypotheek is afgesloten zonder NHG, dan moet het tekort dat ontstaat bij de verkoop uit eigen middelen worden voldaan of meegenomen worden in de financiering van uw nieuwe woning. De meeste grote geldverstrekkers hebben inmiddels producten ontwikkeld om restschuld mee te financieren.
Huisonderwater.eu
Staat uw huis "onder water", heeft u een betalingsachterstand of heeft u als huizenbezitter te maken met financiële problemen? De site www.huisonderwater.eu biedt hulp bij het in kaart brengen van de situatie, zodat u kunt bepalen of het noodzakelijk is om actie te ondernemen. U krijgt nuttige informatie over uw situatie en over de organisaties bij wie u terecht kunt voor hulp of advies.