Aflossen: doen!!

Gisteren had ik een aantal gesprekken om woningen in de verkoop te zetten. Veel daarvan zijn tegenwoordig ‘slecht nieuws’-gesprekken. In de meeste gevallen valt de vraagprijs die ik voorstel lager uit dan dat de verkoper zelf in gedachte had. Op zich is dat niet vreemd en eigenlijk van alle tijden, want de verkoper vindt zijn of haar huis mooier, handiger, beter gelegen dan andere woningen. Hij heeft er ooit immers zelf voor gekozen!

Wat wel anno 2010 anders is dat de vraagprijs die de verkoper nu in gedachten heeft, niet is gebaseerd op wat hij de woning waard vindt maar wat hij tenminste nodig heeft om de hypotheek af te kunnen lossen. Ik heb daar alle begrip voor maar zo werkt het natuurlijk niet. Ik adviseer een vraagprijs die het mogelijk maakt om tot een verkoop te komen binnen een redelijke tijd.

Ik sprak met een stel, dat uit elkaar is gegaan. Ze hebben in 2007 de woning geheel in oude staat gekocht. Inmiddels ziet het huis er fantastisch uit, maar lukt het niet meer om er samen te wonen. Hij woont er nu nog alleen, maar kan de woning niet in zijn eentje betalen. Zij woont weer bij haar ouders. Gelukkig zitten ze nog samen op de bank met mij te bespreken wat de mogelijkheden zijn. Ook een geluk is dat de man gouden handjes heeft en de woning voor een belangrijk deel zelf verbouwd heeft waardoor de waarde en de hypotheekschuld ongeveer gelijk zijn.

Zuur dat er geen overwaarde is en dat de kosten van de verkoop uit eigen middelen betaald moeten worden, maar met een beetje mazzel kan ik dit stel zonder financiële kleerscheuren afscheid van dit huis laten nemen. Ik adviseer om de puntjes op de i te zetten zodat ik het kan verkopen aan een koper die niets wil of kan doen en daarom een goede prijs wil betalen. We spreken af dat zij de komende week de woning afmaken en opruimen zodat ik begin volgende week foto’s kan maken en het pand kan aanmelden.

Een ander stel is verhuisd naar een ander deel van het land. Ze hebben in 2005 het pand gekocht en koopsom plus kosten koper gefinancierd. De woning staat sinds driekwart jaar leeg en is in verkoop bij een internetmakelaar. Dat heeft niet gewerkt, er is nog nooit iemand geweest. De gevraagde prijs is ca. 100.000 euro hoger dan waar ze het voor gekocht hebben in 2005. De waarde in 2005 is ook ongeveer de waarde anno nu.

Gelukkig zijn ze zeer reëel en kunnen me volledig volgen als ik voorstel om de vraagprijs met 70.000 euro te laten zakken. Ze wonen nu in een huurwoning en hebben geen andere verplichtingen. De restschuld die gaat ontstaan ongeveer ter grootte van de kosten koper in 2005 kunnen ze via een ‘kort-geld-lening’ financieren en aflossen zodat ze daarna weer vrij zijn om al dan niet een woning te kopen. Ik kan gelijk aan de slag!

De moraal van het verhaal

De verkopers hebben kort geleden gekocht. Ze hebben ze de koopsom plus de kosten koper gefinancierd. Ze hebben financieringsconstructies waar geen directe aflossing plaatsheeft. Alleen het laatste stel is al een voorziening aan het treffen om het financiële gat te dichten.

Aflossen en extra aflossen zijn in ongebruik geraakt. Veel jonge mensen hebben er zelfs nog nooit van gehoord en overwegen het dus niet. Toch is het dé methode om de hypotheekschuld en de waarde van de woning weer in evenwicht te brengen. Geen voordeligere methode dan sparen via je eigen woning. En heerlijk als bij verkoop de hypotheekschuld afgelost kan worden en er misschien wel geld overblijft om een mooier huis te kopen, te verhuizen, van op te knappen of in te richten.

Laten we de generatie die gewend was de wind mee te hebben het geheim verklappen van het aflossen, zodat ze de vrijheid weer terug kunnen winnen om te gaan en staan waar ze willen. Het alternatief is wachten tot de bomen weer in de hemel groeien maar dat kan nog best eventjes duren…..

Anke Bodewes, NVM-makelaar en -woningmarktconsultant