Witte was en rode vlaggen

Onlangs kreeg mijn kantoor bezoek van de FIOD, de recherchetak van de Belastingdienst. Niet omdat ik iets fout had gedaan, maar omdat er een landelijke steekproef onder makelaars werd gehouden. Dit alles in het kader van de ‘Wet ter voorkoming van Witwassen en Financiering van Terrorisme’. Het bezoek werd keurig vantevoren aangekondigd.

Natuurlijk komt u niet bij een makelaar om fiscaal te frauderen, om geld wit te wassen of om uw terroristische activiteiten te financieren. Toch moeten wij als makelaars er rekening mee houden dat er witwassers, fraudeurs of zelfs terroristen het gemunt hebben op uw woning. De bouwfraude heeft ons geleerd dat onroerend goed heel aantrekkelijk is voor kwaadwillende personen. In het verleden is er in diverse grote steden ook een uitgebreide taxatiefraude geweest. Daar waren zelfs notarissen bij betrokken.

Hoe zou zo'n fraude eruit kunnen zien? Stel dat u als nietsvermoedende woningeigenaar bij een NVM op kantoor komt om uw huis te verkopen.
Wij makelaars zijn dan wettelijk verplicht om u te identificeren en om een kopie van uw identiteitsbewijs in ons dossier te bewaren. Als u uw huis heeft verkocht, dan vragen we ook maar even aan de koper om zich te identificeren.
Dat alles is verplicht vanuit de "Wet ter voorkoming van Witwassen en Financiering van Terrorisme". Als u bijvoorbeeld een groot bedrag aan contanten krijgt geboden voor uw huis, is uw makelaar verplicht om dit te melden bij het meldpunt ongebruikelijke transacties van de Belastingdienst.
Een transactie kan volgens het ministerie van Financiën ook verdacht zijn als de andere partij gebruik maakt van een makelaar die niet uit de regio komt, wanneer de koper geen ontbindende voorwaarde voor de financiering opneemt, wanneer het onduidelijk is wie de uiteindelijke eigenaar is die van de transactie profiteert of wanneer er iemand die in het buitenland een prominente politieke functie vervult uw huis koopt. Al deze situaties kunnen bij de fiscus al een "rode vlag" opleveren.

Stapel geld
Moet u zich nou druk maken om mogelijk witwassen, fraude of financiering van terrorisme? Als welwillende eigenaar van een woning waar u zelf in woont is er natuurlijk met u weinig aan de hand. Maar uw koper zou maar zo kwaadwillend kunnen zijn, zonder dat u er erg in heeft. U bent tenslotte leek. Uw makelaar kan vanuit zijn professie de rode vlaggen eerder zien. Niet iedere fraude hoeft namelijk doorzichtig te beginnen met bijvoorbeeld een rijke buitenlander die met een stapel geld een makelaarskantoor binnen stapt en roept: "Doe mij maar een stuk of tien middenwoninkjes, en ik betaal ze nog contant ook".

Daarom denk ik dat het een hele geruststelling voor u als bonafide (toekomstig) huiseigenaar is, dat uw makelaar alert is op kwaadwillende personen. Uzelf hoeft in zo'n geval geen aangifte te doen. Uw makelaar hijst de rode vlag voor u en meldt keurig een verdachte transactie.